يصنف بنك أبوظبي الأول كأكبر المؤسسات المصرفية في الإمارات، ويحتل موقعه بين قائمة البنوك الأكثر أماناً على مستوى العالم.
ويحمل البنك لقب “البنك العالمي لدولة الإمارات”، وهو وصف يستمده من انتشاره الواسع الذي يطال أسواق عشرين دولة موزعة على القارات الخمس، في شبكة دولية تكرس دوره المحوري في تحريك سيولة التجارة والاستثمارات العابرة للحدود.
ويتخذ البنك من العاصمة أبوظبي مقراً رئيسياً له، وتحديداً في مجمع الأعمال على مقربة من منتزه خليفة. من هذه النقطة المركزية، تتفرع فروعه عالمياً لتقدم الدعم بشقيه المحلي والعالمي للشركات على اختلاف أحجامها، مستنداً إلى ثلاث ركائز: قاعدة علاقاته الدولية، مخزون خبراته المتراكمة، وصلابة مركزه المالي.
ويضع البنك عملاءه على قمة هرم أولوياته ضمن استراتيجية تقوم على النمو المشترك، ويضخ استثمارات متواصلة في تطوير كوادره البشرية وحلوله التكنولوجية، سعياً لتقديم تجربة مصرفية متكاملة تخدم المساهمين والمقيمين ورواد الأعمال وتدعم الاقتصاد المحلي.
ما هي حملة “ننمو معاً”؟
وفي سياق تمكين نمو عملائه، أطلق البنك حملة تتجاوز التعريف التقليدي للخدمات والمنتجات المصرفية، تحت عنوان “ننمو معاً”. تجسد الحملة التزاماً واضحاً بدعم طموحات النمو لكل من المساهمين والعملاء والموظفين، عبر إمدادهم بأفكار أكثر ابتكاراً وأدوات أكثر تطوراً وخبرات أعمق، تهدف إلى تمكينهم من تحقيق نمو آني ومستقبلي.
ويترجم البنك هذا الالتزام إلى قيمة مستدامة وطويلة الأمد لجميع أطراف منظومته المالية والمجتمعية، عبر حلول مصرفية متميزة، ورؤية قوامها الابتكار المستمر، يوجهها نهج مرن يضمن الاستجابة والتكيف في شتى الأسواق.
بداية 2026.. ضغوط خارجية تحتوي الأرباح
على صعيد الأداء الفصلي، أعلن بنك أبوظبي الأول عن تراجع في صافي الربح العائد للمساهمين خلال الربع الأول من العام الجاري بنسبة 2.2%، ليستقر عند نحو 5 مليارات درهم.
وعكست هذه النتيجة تأثير مخصصات إدارية احترازية بقيمة 300 مليون درهم استجابة للتطورات في البيئة الخارجية. وجاء هذا الانخفاض في صافي الأرباح على الرغم من نمو الإيرادات التشغيلية بنسبة 5.9% لتتجاوز حاجز 9.3 مليارات درهم، بدعم من استقرار هوامش الأرباح وتنوع مصادر الإيرادات، وارتفاع صافي إيرادات الفوائد بفعل نمو حجم الأعمال ومستوى استرداد الفوائد المعلقة.
مخصصات واحترازية في وجه التقلبات
استجابة للتطورات في البيئة الخارجية، قفز صافي مخصص الانخفاض في القيمة إلى نحو 1.1 مليار درهم، مقارنة بـ 724 مليون درهم عن الفترة نفسها من العام الماضي.
وفي المقابل، ارتفعت المصاريف التشغيلية بنسبة 7%. وكشفت النتائج عن انخفاض في إيرادات الصرف الأجنبي وإيرادات الاستثمار الأخرى، متأثرة بميل المستثمرين لتفادي المخاطر وتقلبات القيمة العادلة للمحفظة.
وسجل البنك بنهاية الفترة إجمالي موجودات بلغ 1.49 تريليون درهم، محققاً نمواً نسبته 6%. وتستحوذ دولة الإمارات على 70% من إجمالي موجودات المجموعة.
وفيما يتعلق بالسيولة، أشار تقرير البنك إلى أن نسبة تغطية السيولة بلغت 145% كما في نهاية شهر مارس الماضي.
ماذا تحقق في عام 2025؟
بالعودة إلى الأداء السنوي، أزاح بنك أبوظبي الأول الستار عن تسجيل صافي أرباح تاريخي بلغ 21.11 مليار درهم، محققاً نمواً سنوياً بنسبة 24 بالمئة. وارتفعت الأرباح قبل خصم الضرائب 27 بالمئة لتصل إلى 25.20 مليار درهم.
ونمت إيرادات البنك التشغيلية 16 بالمئة إلى 36.68 مليار درهم، بدعم من الزخم المستدام في الأعمال وتنامي إسهامات الدخل من غير الفوائد. وحافظ البنك على عائد على حقوق الملكية الملموسة بلغ 19.2 بالمئة، وهو مستوى يظل أعلى من التوجيهات التي وضعتها المجموعة على المدى المتوسط.
واتسعت الميزانية العمومية بمعدل 16 بالمئة لتصل قيمتها إلى 1.40 تريليون درهم، مع صعود محفظة القروض والسلف 17 بالمئة إلى 616 مليار درهم، وارتفاع ودائع العملاء 7 بالمئة إلى 841 مليار درهم.
كيف علّق رئيس مجلس الإدارة؟
ووضع سمو الشيخ طحنون بن زايد آل نهيان، رئيس مجلس إدارة بنك أبوظبي الأول، النتائج في إطارها الاستراتيجي الأوسع، قائلاً إنها “تعكس سنوات متعددة من التقدم المطرد في بناء النطاق والمرونة والقيمة طويلة الأجل”.
وأشار سموه إلى أن البنك نجح من خلال “التنفيذ المنضبط على مر السنين” في توسيع امتيازه وتعزيز ربحيته ودوره كبنك عالمي للإمارات، مؤكداً استمرار دعم المجموعة للطموحات الاقتصادية للدولة عبر التسليم المستدام والاستثمار المتواصل في التكنولوجيا والابتكار، خاصة في مجال الذكاء الاصطناعي.
وشدّد على أن البنك واصل توسيع حضوره الدولي، ميسراً تدفقات رأس المال والتجارة التي تربط الإمارات بممرات النمو العالمية وتعزز مكانة الدولة كمركز مالي واقتصادي دولي رائد.
ماذا قالت الرئيس التنفيذي للمجموعة؟
من جانبها، أكدت هناء الرستماني، الرئيس التنفيذي للمجموعة، أن عام 2025 شهد تعزيزاً للريادة المحلية للبنك بصفته “بنك الإمارات العالمي”، من خلال دعم القطاعات الاقتصادية الرئيسية وتعميق العلاقات مع العملاء.
وأوضحت أن هذه القوة المحلية شكلت منصة لتوسيع الامتياز الدولي في أكثر من عشرين سوقاً. ولفتت إلى أن الامتياز المتنوع سجل نمواً واسع النطاق بتفاعل قوي مع العملاء وتوظيف فعال للميزانية.
وأبرزت الرستماني “التسارع التحويلي” الذي شهدته مسيرة البنك في مجال الذكاء الاصطناعي، مع نشر واسع للذكاء الاصطناعي الوكيل الذي أثمر تحسينات ملموسة في الإنتاجية وذكاء القرارات وتجربة العملاء.
كيف لخص الرئيس المالي الأداء؟
وبدوره، وصف لارس كرامر، الرئيس المالي للمجموعة، أداء العام بأنه يعكس “قوة واستدامة نموذج أرباح المجموعة”، مستنداً إلى إيرادات وأرباح صافية غير مسبوقة وقاعدة دخل متنوعة وتوظيف حصيف للميزانية.
ونوّه إلى استمرار تحسن مزيج الأرباح مع مساهمة أعلى من الدخل غير الممول عبر خطوط الأعمال والمناطق الجغرافية. وأكد تعزز جودة الأصول مع وصول نسبة القروض المتعثرة إلى أدنى مستوى تاريخي، بدعم من سياسة اكتتاب متحفظة وإدارة فعالة للمخاطر.
وأشار إلى نجاح إصدار سندات الشق الأول الإضافية في الربع الأخير، ما عزز مركز رأس المال والسيولة القوي أصلاً.
من أين جاء الدخل التشغيلي؟
بالنظر إلى مكونات الدخل، ارتفع صافي دخل الفوائد 4 بالمئة على أساس سنوي إلى 20.32 مليار درهم بفعل نمو أحجام الأعمال. إلا أن المفاجأة الأكبر جاءت من الدخل من غير الفوائد الذي قفز 36 بالمئة إلى 16.35 مليار درهم، مشكلاً بذلك 45 بالمئة من إجمالي الدخل التشغيلي.
وتوزعت مصادر هذا النمو بين قفزة بنسبة 28 بالمئة في الرسوم والعمولات بفضل نشاط الإصدار والمعاملات، وارتفاع قدره 40 بالمئة في دخل الصرف الأجنبي والاستثمار عاكساً أحجام تداول قياسية في الأسواق العالمية.
وتحسنت جودة الأصول إلى مستويات تاريخية مع وصول القروض المتعثرة إلى 2.2 بالمئة، بينما حافظ البنك على نسبتي شق أول 13.3 بالمئة وتغطية سيولة 154 بالمئة، وكلاهما أعلى من المتطلبات التنظيمية.
ما حجم البصمة الدولية؟
اكتسب الامتياز الدولي مزيداً من الثقل، مع وصول حجم الأصول الدولية إلى 419 مليار درهم، ما يعادل نحو 30 بالمئة من إجمالي أصول المجموعة ويوفر 19 بالمئة من إجمالي الإيرادات السنوية.
ويواصل البنك من خلال هذه الشبكة العالمية دعم تدفقات رأس المال والتجارة والاستثمار عبر حدوده العشرين.
اختتم بنك أبوظبي الأول إعلانه بالتوصية عن توزيعات أرباح نقدية استثنائية بقيمة 80 فلساً للسهم عن السنة المالية 2025، وهي حصيلة تنتظر موافقة المساهمين لتصبح واقعاً.
وتعكس هذه التوصية، التي تبلغ قيمتها الإجمالية 8.84 مليار درهم، أعلى توزيعات نقدية في مسيرة البنك.
